2023年6月前四大行五年期定存利率还能做到2.5%，不到一年的时间里存款利率下降了3回，去年12月22日其五年期定存利率只有2%。跟着定存一起下调利率的还有大额存单，最长期限三年期大额存单的年化利率降至2.35%。
当然， 你可以选择一些中小银行存钱，年化利率确实高一些但安全性肯定没有四大行好，后者的商业信用基本上等同于国家信用。
除了存钱就不能在银行买点其它保本保息的金融产品了吗？答案是否定的，至少还能购买储蓄国债。下面以30万元为例计算在四大行之一的中国银行投资各类保本保息型产品，每年能够获得的平均收益。
30万元存入活期存款，一年利息是多少？
活期存款的年化利率很低，也许是因为太低了所以最近几次降息都没有轮到活期，中国银行当下的活期存款年化利率为0.2%，30万元存入一年，能够获得的利息为：
30万*0.2%*1=600元
活期存款的利息是少了些，不建议大家将较大规模的资金全部存入银行的活期存款里。
30万元存入定期存款，一年利息是多少？
中国银行的定期存款按照期限不同分为六类，分别是三个月期、六个月期、一年期、两年期、三年期和五年期，存入30万元每年的平均利息计算如下。
1.三个月期定期存款
最新年化利率为1.15%，30万元存入四次后为一年，年利息为：
30万*1.15%*1=3450元
2.六个月期定期存款
最新年化利率为1.35%，30万元存入两次后为一年，年利息为：
30万*1.35%*1=4050元
3.一年期定期存款
最新年化利率为1.45%，30万元存入，一年后正好到期拿回本息，年利息为：
30万*1.45%*1=4350元
4.两年期定期存款
最新年化利率为1.65%，30万元存入后两年到期，先算全部利息再换算为一年利息：
30万*1.65%*2=9900元，年平均利息为9900/2=4950元
5.三年期定期存款
最新年化利率为1.95%，30万元存入后三年到期，先算全部利息再换算为一年利息：
30万*1.95%*3=17550元，年平均利息为17550/3=5850元
6.五年期定期存款
最新年化利率为2%，30万元存入后五年到期，先算全部利息再换算为一年利息：
30万*2%*5=30000元，年平均利息为30000/5=6000元
30万元购入中国银行大额存单，一年利息是多少？
随着银行定期存款利率的下降大额存单受到了更多的追捧，中国银行的大额存单起购点是20万元，30万元可以购买了，大额存单根据期限不同也是分成三类，其中一个月和三个月的存单的年化利率相同，剩下的均不同，年收益计算如下。
1.一个月和三个月期大额存单年均收益
中国银行一个月和三个月期大额存单的年化利率是1.5%，反复买入多次后满一年，利息为：
30万*1.5%*1=4500元
2.六个月期大额存单年均收益
中国银行六个月期大额存单的年化利率是1.6%，买入两次后满一年，利息为：
30万*1.6%*1=4800元
3.一年期大额存单年均收益
中国银行一年期大额存单的年化利率是1.8%，到期后拿回本息，利息部分为：
30万*1.8%*1=5400元
4.两年期大额存单年均收益
中国银行两年期大额存单的年化利率为1.9%，购入后两年到期拿回本息，我们先计算全部利息再换算成年均利息：
30万*1.9%*2=11400元，年平均利息为11400/2=5700元
5.三年期大额存单年均收益
中国银行三年期大额存单的年化利率为2.35%，购入后三年到期拿回本息，我们先计算全部利息再换算成年均利息：
30万*2.35%*3=21150元，年平均利息为21150/3=7050元
30万元购买储蓄国债，年收益较高
定期存款和大额存单之外最受储户欢迎的金融产品莫过于储蓄国债了。上了点年纪的人都知道国债的好，国家每次发行时都会排队购买。从目前稳健型理财市场的情况来看国债的收益率时有优势的，或许未来在银行门口排队买国债的不只是中老年人，年轻人也会加入这一行列。
2024年还未发行储蓄国债，预计会在2月下半月或者3月上半月发行。2023年发行了9期国债，年利率虽然也在降低但相比四大行存款依然更具性价比。我们以最近一期国债利率为例测算利息。
1.三年期储蓄国债
年利率为2.63%，30万元购入三年后拿回本金，利息按年结算，每年平均利息为：
30万*2.63%*1=7890元
2.五年期储蓄国债
年利率为2.75%，30万元购入五年后拿回本金，利息按年结算，每年平均利息为：
30万*2.75%*1=8250元
无论是三年期国债还是五年期国债，30万元投资一年拿到的利息均比中国银行存期最长的定期存款和大额存单多。几乎可以肯定的是2024年的储蓄国债利率相比2023年最后一期还会有所下降但再怎么降低也不会比五年定存低，三年期国债利率则比三年期大额存单的利率高不少。
更加重要的提前支取国债不会损失全部利息，按照一定的规则计息，灵活性更好。既安全收益率又高还具有灵活性，储蓄国债受到追捧是必然的，所以每次发行后都需要抢购，晚了就买不到了。
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